Tendencias impulsadas por el consumidor y el mercado

Las expectativas del consumidor son el principal motor de cambio. Los clientes, especialmente las generaciones más jóvenes, exigen velocidad, transparencia y personalización.

• Una experiencia sin fricciones y fluida será lo más importante para los consumidores, según el 44% de los encuestados.

• El 83% cree que el crédito se convertirá en una parte integrada de las transacciones comerciales (crédito embebido), más que un producto financiero independiente.

• El 78% considera que los prestamistas lograrán aprobaciones y pagos de préstamos en tiempo real.

Los préstamos no garantizados se digitalizarán más rápido y harán un mayor uso de fuentes de datos alternativas que los préstamos garantizados.

El rol central de la IA y los datos

La tecnología y la gestión de datos serán cruciales para lograr esta transformación:

• De herramientas a agentes de IA: Se prevé que la evaluación crediticia esté impulsada por Inteligencia Agéntica para 2030. Los agentes de IA podrán comparar ofertas, verificar identidad e ingresos, y negociar condiciones en nombre del cliente.

  • El 77% cree que la IA actuará como facilitadora, reemplazando a los underwriters junior mientras el personal senior sigue involucrado.

  • El 92% cree que la automatización y la IA reducirán costos y mejorarán la eficiencia.

• Orquestación de datos: La orquestación de datos es más crítica que el simple acceso a ellos. El uso de datos alternativos, conductuales y consentidos se convertirá en una pieza clave del proceso crediticio.

  • El 80% cree que las agencias de crédito deberán integrar fuentes de datos alternativas para seguir siendo competitivas.

  • Las principales razones para usar datos alternativos son mejorar la precisión de la evaluación de riesgo, incluir segmentos subatendidos y fortalecer la detección de fraude.

     

La convergencia de fraude y riesgo

El riesgo de fraude no desaparece en un entorno sin fricciones; se oculta. El fraude fue identificado como uno de los tres principales desafíos que afectan la efectividad de la evaluación crediticia por el 37% de los encuestados.

• El riesgo de fraude fue clasificado como el principal desafío en países como Brasil, Colombia, Sudáfrica, Reino Unido y Estados Unidos.

• Existe una convergencia entre el riesgo crediticio y el riesgo de fraude, con organizaciones que fusionan equipos y herramientas para detectar amenazas como identidades sintéticas y fraudes de primera parte de manera continua.

El futuro de las alianzas

Las asociaciones y los servicios modulares sustentarán la agilidad y la innovación. Habrá un movimiento hacia la externalización (outsourcing) de funciones clave:

• Más del 60% de los encuestados anticipa la externalización de funciones de scoring, toma de decisiones y recopilación de datos antes de 2030.

• Funciones como Motores de decisión basados en la nube (61% total esperado) y Detección de fraude y mitigación de riesgos (48% total esperado) están entre las más propensas a ser externalizadas.

• Esto está dando origen al concepto de "Evaluación Crediticia como Servicio" (UaaS).

Los ganadores serán quienes puedan construir relaciones de confianza con proveedores, integrar datos rápidamente y mantener la transparencia.